इन्फ्लेशन (inflation) का आपके सेविंग्स (savings) पर प्रभाव

क्या आप जानते हैं? इन्फ्लेशन (inflation) एक साइलेंट वेल्थ किलर हो सकता है, जो धीरे-धीरे आपके सेविंग्स की वैल्यू को समय के साथ कम कर देता है। भले ही बैंक अकाउंट या फिक्स्ड डिपॉजिट में पैसा रखना एक सेफ बेट लगता हो, इन्फ्लेशन (inflation) अक्सर इसका मतलब होता है कि आपके सेविंग्स उतनी दूर तक नहीं जाएंगे जितना पहले जाते थे। सरल शब्दों में, इन्फ्लेशन (inflation) का अर्थ है गुड्स और सर्विसेज की कीमतों में वृद्धि, जो आपके पैसे की पर्चेज़िंग पावर (purchasing power) को कम कर देती है। भारत में, इसे कंज्यूमर प्राइस इंडेक्स (CPI) द्वारा मापा जाता है, जो फूड और फ्यूल जैसे आवश्यक आइटम्स की प्राइस चेंजेस को ट्रैक करता है। हालांकि रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) इन्फ्लेशन (inflation) को कंट्रोल करने की कोशिश करता है, यह एक इकोनॉमी का नेचुरल पार्ट है, और अगर इसे एड्रेस नहीं किया गया, तो यह आपके सेविंग्स पर सिग्निफिकेंट इंपैक्ट डाल सकता है।

सोचिए! अगर आप एक सेविंग्स अकाउंट में सेविंग कर रहे हैं जो आपको 3-4% इंटरेस्ट देता है, या एक फिक्स्ड डिपॉजिट जो करीब 5-6% ऑफर कर रहा है, तो यह थोड़ा ठीक लगता है। लेकिन अगर यह आसानी से 5 से 6% के बीच घूमता है, इन्फ्लेशन (inflation) का मतलब है कि आपके पैसे की वैल्यू असेंशियली (essentially) कम हो रही है। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति के पास ₹1,00,000 का फिक्स्ड डिपॉजिट है जो 6% इंटरेस्ट दे रहा है, एक साल के अंत में उसके पास ₹1,06,000 होंगे। लेकिन 5% इन्फ्लेशन (inflation) के साथ, वह ₹1,06,000 आज के ₹1,01,000 की पर्चेज़िंग पावर (purchasing power) के बराबर है। तो, भले ही नंबर पेपर पर अच्छे लगते हैं, इन्फ्लेशन के लिए एडजस्ट करने पर आपके सेविंग्स की असली वैल्यू ज्यादा नहीं बढ़ रही है।

अब, ट्रेडिशनल सेविंग्स एवेन्यूज जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट्स या रिकरिंग डिपॉजिट्स को अक्सर सेफ कहा जाता है, लेकिन वे इन्फ्लेशन (inflation) की रेट को बीट करने के मामले में सबसे बढ़िया ऑप्शन्स में नहीं आते। लेकिन इन्फ्लेशन (inflation) और टैक्सेस को उस रिटर्न से हटाने पर, कई मामलों में बहुत थोड़ा या यहां तक कि नेगेटिव रियल रिटर्न मिलता है। एफडीस (FDs) और आरडीस (RDs) शॉर्ट-टर्म सेविंग्स जैसे इमरजेंसी फंड बनाने के लिए अच्छे हैं, लेकिन वे आपके वेल्थ को लॉन्ग टर्म में ग्रो करने में ज्यादा मदद नहीं करते।

दूसरी ओर, कुछ एसेट्स इन्फ्लेशन (inflation) से लाभान्वित होते हैं। उदाहरण के लिए, रियल एस्टेट की वैल्यू बढ़ सकती है क्योंकि हाई इन्फ्लेशन (inflation) प्रॉपर्टी की कीमतों को बढ़ाता है। कुल मिलाकर, यह रियल एस्टेट को एक इन्फ्लेशन हेज बनाता है लेकिन यह बहुत इलिक्विड हो सकता है। थंब रूल के अनुसार, आमतौर पर गोल्ड हाई इन्फ्लेशन (inflation) के समय हेज की तरह काम करता है हालांकि रिटर्न्स इक्विटीज की तुलना में उतने अच्छे नहीं हैं; यह वैल्यू को बनाए रखने और कभी-कभी हाई इन्फ्लेशन (inflation) के समय बढ़ने में सक्षम होगा। लेकिन अगर कोई वेल्थ के ग्रोथ को वाकई लॉन्ग टर्म में गंभीरता से देख रहा है, तो मार्केट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट्स जैसे इक्विटी म्यूचुअल फंड्स (equity mutual funds) इन्फ्लेशन (inflation) को आउटस्ट्रिप करना शुरू कर देते हैं। इक्विटीज (equities) ने सामान्यतः इन्फ्लेशन (inflation) से अधिक रिटर्न्स दिए हैं, और निश्चित रूप से वह कंपाउंडिंग एडवांटेज प्रदान करते हैं जो आपके पैसे को ग्रो करने में मदद करता है। आप एसआईपी (SIP) के माध्यम से नियमित आधार पर भी सिस्टमैटिकली इन्वेस्ट कर सकते हैं, जिसमें मार्केट्स में अनियमितताएं समय के साथ औसत हो जाती हैं।

एक और ऑप्शन है इन्फ्लेशन-इंडेक्स्ड बॉन्ड्स (Inflation-Indexed Bonds), जिन्हें आपकी पर्चेज़िंग पावर (purchasing power) की सुरक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया है। ये बॉन्ड्स इन्फ्लेशन (inflation) के साथ एडजस्ट होते हैं और ऐसा रिटर्न प्रदान करते हैं जो आपके पैसे की वैल्यू को बनाए रखने में मदद करता है।

तो, आप इन्फ्लेशन (inflation) को कैसे ओवरकम कर सकते हैं? जवाब है: डाइवर्सिफिकेशन (diversification)। आपके सभी अंडे एक ही बास्केट में नहीं होने चाहिए। इक्विटीज (equities), फिक्स्ड डिपॉजिट्स, गोल्ड, यहां तक कि रियल एस्टेट में फैला दें।

अपने इन्वेस्टमेंट्स को डाइवर्सिफाई (diversify) करना रिस्क और रिवार्ड्स को बैलेंस करने में मदद करता है, जिससे आपको इन्फ्लेशन (inflation) से अपनी वेल्थ को प्रोटेक्ट करने का बेहतर मौका मिलता है। इक्विटी और म्यूचुअल फंड्स (mutual funds) लॉन्ग-टर्म गोल्स के लिए उत्कृष्ट विकल्प हैं, क्योंकि उन्होंने ऐतिहासिक रूप से इन्फ्लेशन (inflation) को आउटपरफॉर्म किया है और स्ट्रॉन्ग ग्रोथ पोटेंशियल की पेशकश की है। अधिक रिस्क-अवर्स इन्वेस्टर्स के लिए, रियल एस्टेट एक अच्छा विकल्प हो सकता है, क्योंकि प्रॉपर्टी वैल्यूज समय के साथ बढ़ती हैं, और रेंटल इनकम को इन्फ्लेशन (inflation) के अनुसार एडजस्ट किया जा सकता है।

अगर आप एक नो-रिस्क, इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड ऑप्शन पसंद करते हैं, तो इन्फ्लेशन-इंडेक्स्ड बॉन्ड्स (Inflation-Indexed Bonds) एक बेहतरीन तरीका है अपनी पर्चेज़िंग पावर (purchasing power) को बनाए रखते हुए रिटर्न्स कमाने का। ये बॉन्ड्स इन्फ्लेशन (inflation) के साथ एडजस्ट होते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके पैसे की वैल्यू समय के साथ बनी रहती है।

अंत में, इन्फ्लेशन (inflation) से आगे निकलने के लिए, साइड गिग्स या स्किल डेवलपमेंट के माध्यम से अपनी इनकम बढ़ाने पर विचार करें, और अपनी सेविंग्स रेट को बढ़ाएं। अपने पोर्टफोलियो (portfolio) की नियमित रूप से समीक्षा और रीबैलेंसिंग करना सुनिश्चित करेगा कि आप अपने फाइनेंशियल गोल्स को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहें और राइजिंग कॉस्ट्स से अपनी वेल्थ को प्रोटेक्ट करें।

निष्कर्ष

इन्फ्लेशन (inflation) जीवन की एक सच्चाई है, लेकिन इसे आपके वेल्थ को कम करने की जरूरत नहीं है। अपने इन्वेस्टमेंट्स को डाइवर्सिफाई (diversify) करके, इक्विटीज (equities) जैसे एसेट्स में इन्वेस्ट करके, और इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज का फायदा उठाकर, आप अपने सेविंग्स की रक्षा कर सकते हैं और समय के साथ उन्हें बढ़ा भी सकते हैं। प्रोएक्टिव रहें, और आप इन्फ्लेशन (inflation) के क्रीपिंग इफेक्ट्स के खिलाफ अपने फाइनेंशियल फ्यूचर को सुरक्षित करने के लिए बेहतर तरीके से तैयार होंगे।