सेलरीड इंडिविजुअल्स (salaried individuals) के लिए टैक्स-सेविंग ऑप्शन्स (tax-saving options) इन इंडिया (India) - पार्ट 2 (Part 2)
जैसा कि हमने पिछले अध्याय में सीखा था, टैक्स प्लानिंग (tax planning) भारत में सैलरीड क्लास के लिए एक महत्वपूर्ण फैक्टर है; यह न केवल टैक्सेबल अमाउंट को कम करने में मदद करता है बल्कि आपकी इनकम को इंवेस्ट करने के लिए अधिक समझदारी से निर्णय लेने में मदद करता है, इस प्रकार वेल्थ एक्यूम्यूलेशन प्रोसेस (wealth accumulation process) में योगदान देता है। सेविंग इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट्स (saving investment instruments) से लेकर विभिन्न प्रकार के खर्चों के खिलाफ डिडक्शन क्लेम करने तक, सरकार द्वारा कुछ प्रावधान उपलब्ध कराए गए हैं जो टैक्सेशन के लिए मानी जाने वाली इनकम को कम करने पर लक्षित हैं। अब देखते हैं कि निम्नलिखित रणनीतियाँ कैसे सैलरीड लोगों को कम टैक्स चुकाने और उनके पोस्ट-रिटायरमेंट फाइनेंसेस (post-retirement finances) को बेहतर बनाने में मदद कर सकती हैं:
इनमें से एक है सेक्शन 80TTA, जो बैंकों, पोस्ट ऑफिस और को-ऑपरेटिव सोसाइटीज के साथ सेविंग्स अकाउंट्स पर मिलने वाले इंटरेस्ट के लिए डिडक्शन की पेशकश करता है। ₹10,000 वार्षिक तक की राशि डिडक्ट की जा सकती है। यह 60 वर्ष से कम उम्र के लोगों पर लागू होता है। हालांकि, वरिष्ठ नागरिकों के लिए सेक्शन 80TTB के तहत एक अधिक लाभकारी प्रावधान है जहाँ सेविंग्स अकाउंट डिपॉज़िट्स, फिक्स्ड डिपॉज़िट्स और पोस्ट ऑफिस डिपॉज़िट्स से प्राप्त इंटरेस्ट को ₹50,000 तक की डिडक्शन के रूप में अनुमति दी जाती है। यह रिटायर्ड लोगों की मदद करता है जिन्हें इंटरेस्ट इनकम की मदद से अपनी रोज़मर्रा की जीवन यापन की खर्चें पूरी करनी होती हैं।
अन्य उपलब्ध टैक्स सेविंग विकल्पों में फाइनेंशियल ईयर 2018-19 में इंट्रोड्यूस किया गया स्टैंडर्ड डिडक्शन (standard deduction) है: यह प्रावधान सभी सैलरीड एम्प्लॉइज़ के लिए ग्रॉस सैलरी से ₹50,000 का स्टैंडर्ड डिडक्शन ऑफर करेगा। यह पूरी तरह से ऑटो डिडक्टिवनेस (auto deductiveness) के साथ टैक्सेबल अमाउंट को घटाता है। सबसे अच्छी बात यह है कि कोई अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण आवश्यक नहीं है; इसलिए यह एक आसान और तेज़ सुविधा के रूप में एम्प्लॉइज़ पर छोड़ा गया है।
इनके अलावा, कई अन्य प्रावधान मौजूद हैं जो आपकी टैक्स लायबिलिटी (tax liability) को और कम करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने उच्च अध्ययन के लिए एजुकेशन लोन (education loan) लिया है, तो उस पर भुगतान किया गया इंटरेस्ट सेक्शन 80E के तहत डिडक्शन के रूप में अनुमति दी जाती है। अन्य डिडक्शन के विपरीत, क्लेम किए जा सकने वाले इंटरेस्ट की राशि पर कोई कैप नहीं है। केवल एक पकड़ यह है कि लाभ अधिकतम केवल आठ वर्षों के लिए क्लेम किया जा सकता है, जिससे यह एक उत्कृष्ट दीर्घकालिक बचत बन जाती है।
इसके अलावा, चैरिटी को डोनेशन (donation) करना टैक्स बचाने में मदद कर सकता है। सेक्शन 80G आपको विशिष्ट प्रकार के चैरिटेबल ऑर्गनाइजेशन्स को किए गए डोनेशंस के खिलाफ डिडक्शन क्लेम करने की अनुमति देता है। उस ऑर्गनाइजेशन की प्रकृति के अनुसार, डोनेट की गई राशि का या तो 50% या 100% डिडक्शन के रूप में क्लेम किया जा सकता है, इस प्रकार किसी की टैक्सेबल इनकम को और कम किया जा सकता है।
निष्कर्ष (Conclusion)
टैक्स सेविंग रणनीतियाँ भारत में सैलरीड लोगों के लिए एक अनिवार्य उपकरण हैं, न केवल टैक्स पर बचत करने के लिए बल्कि बचत को अधिकतम करने के लिए भी। इन डिडक्शंस का उपयोग करके, जैसे कि सेक्शन 80C, 80D, और HRA के तहत, कोई अपनी टैक्स लायबिलिटी को काफी हद तक कम कर सकता है और एक वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य बना सकता है।
अगला अध्याय देखेगा कि फ्रीलांसर और छोटे व्यवसाय के मालिक अपनी टैक्स रणनीतियों को कैसे ऑप्टिमाइज़ कर सकते हैं, डिडक्शंस क्लेम कर सकते हैं, और अनुपालन सुनिश्चित कर सकते हैं ताकि टैक्स को कम कर सकें और अपने वेंचर्स को बढ़ा सकें। अगले अंक में, स्वतंत्र पेशेवर के रूप में टैक्स को प्रभावी ढंग से मैनेज करने के लिए और अधिक टिप्स के लिए बने रहें।
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Disclaimer: This article is for informational purposes only and does not constitute financial advice. It is not produced by the desk of the Kotak Securities Research Team, nor is it a report published by the Kotak Securities Research Team. The information presented is compiled from several secondary sources available on the internet and may change over time. Investors should conduct their own research and consult with financial professionals before making any investment decisions. Read the full disclaimer here.
Investments in securities market are subject to market risks, read all the related documents carefully before investing. Brokerage will not exceed SEBI prescribed limit. The securities are quoted as an example and not as a recommendation. SEBI Registration No-INZ000200137 Member Id NSE-08081; BSE-673; MSE-1024, MCX-56285, NCDEX-1262.
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